Arten von Finanzinstituten und ihre Rollen Ein Finanzinstitut ist eine Einrichtung, die finanzielle Transaktionen wie Investitionen, Kredite und Einlagen führt. Fast jeder befasst sich regelmäßig mit Finanzinstituten. Alles von der Ablagerung von Geld, um Darlehen und den Austausch von Währungen muss durch Finanzinstitute getan werden. Hier ist ein Überblick über einige der wichtigsten Kategorien von Finanzinstituten und ihre Rollen im Finanzsystem. Commercial Banks Kommerzielle B anks akzeptieren Einlagen und bieten Sicherheit und Bequemlichkeit für ihre Kunden. Ein Teil der ursprünglichen Zweck der Banken war es, Kunden sicher zu halten für ihr Geld. Durch die physische Bargeld zu Hause oder in einer Brieftasche, gibt es Risiken von Verlust durch Diebstahl und Unfälle, ganz zu schweigen von dem Verlust von möglichen Zinserträgen. Mit Banken, müssen die Verbraucher nicht mehr zu halten große Mengen an Währung auf Hand-Transaktionen können mit Schecks, Debit-Karten oder Kreditkarten stattdessen behandelt werden. Geschäftsbanken auch Kredite, die Einzelpersonen und Unternehmen verwenden, um Waren zu kaufen oder erweitern Geschäftstätigkeiten, die wiederum führt zu mehr hinterlegt Fonds, die ihren Weg zu Banken zu machen. Wenn Banken Geld zu einem höheren Zinssatz leihen können, als sie für Fonds und Betriebskosten zu zahlen haben, verdienen sie Geld. Banken dienen auch oft unterbewertete Rollen als Zahlungsmittel innerhalb eines Landes und zwischen Nationen. Nicht nur Banken debitieren Debitkarten, die Kontoinhabern erlauben, für Waren mit dem Schwenken einer Karte zu zahlen, sie können auch Drahtübertragungen mit anderen Institutionen ordnen. Banken im Wesentlichen finanzielle Transaktionen durch Kreditvergabe ihre Reputation und Glaubwürdigkeit der Transaktion ein Scheck ist im Grunde nur ein Schuldschein zwischen zwei Menschen, aber ohne Banken Namen und Informationen auf diesem Hinweis, kein Händler würde es akzeptieren. Als Zahlungsmittel, Banken machen kommerzielle Transaktionen viel bequemer ist es nicht notwendig, um große Mengen an physischen Währung tragen, wenn Händler akzeptieren die Schecks, Debit-Karten oder Kreditkarten, die Banken bieten. Investment Banks Der Börsencrash von 1929 und die darauffolgende Grosse Depression veranlasste die Regierung der Vereinigten Staaten, die Finanzmarktregulierung zu erhöhen. Die Glass-Steagall Act von 1933 führte zur Trennung von Investment Banking von Commercial Banking. 13While Investmentbanken können Banken genannt werden, ihre Geschäftstätigkeiten unterscheiden sich erheblich von Einlagengeschäften. Eine Investmentbank ist ein Finanzintermediär, das eine Vielzahl von Dienstleistungen für Unternehmen und einige Regierungen erbringt. Diese Dienstleistungen umfassen Underwriting Debt und Equity-Angeboten, die als Vermittler zwischen einem Emittenten von Wertpapieren und der investierenden Öffentlichkeit, die Märkte. Erleichterung von Fusionen und sonstigen Unternehmensreorganisationen und Vermittlung von institutionellen Kunden. Sie können auch Unternehmen für Forschung und Finanzberatung zur Verfügung stellen. Grundsätzlich konzentrieren sich die Investmentbanken auf Börsengänge und große öffentliche und private Aktienangebote. Traditionsgemäß befassen sich die Investmentbanken nicht mit der breiten Öffentlichkeit. Allerdings betreiben einige der großen Namen im Investment Banking, wie JP Morgan Chase, Bank of America und Citigroup, auch Geschäftsbanken. Andere vergangene und gegenwärtige Investmentbanken, von denen Sie gehört haben können, gehören Morgan Stanley, Goldman Sachs, Lehman Brothers und First Boston. Im Allgemeinen sind Investmentbanken weniger reguliert als Geschäftsbanken. Während Investmentbanken unter der Aufsicht von Aufsichtsbehörden, wie die Securities and Exchange Commission. FINRA. Und dem US-Finanzministerium gibt es in der Regel weniger Beschränkungen, wenn es um die Aufrechterhaltung der Kapitalquoten oder die Einführung neuer Produkte geht. Versicherungsgesellschaften Die Versicherungsgesellschaften bündeln das Risiko, indem sie Prämien von einer großen Gruppe von Personen sammeln, die sich und / oder ihre Angehörigen vor einem bestimmten Verlust schützen möchten, wie Feuer, Autounfall, Krankheit, Klage, Invalidität oder Tod. Versicherung hilft Einzelpersonen und Unternehmen, Risiken zu verwalten und Reichtum zu bewahren. Durch die Versicherung einer großen Anzahl von Menschen, können Versicherungen rentabel und gleichzeitig zahlen für Ansprüche, die entstehen können. Versicherungen verwenden statistische Analysen, um zu projizieren, was ihre tatsächlichen Verluste innerhalb einer bestimmten Klasse sein werden. Sie wissen, dass nicht alle Versicherten Verluste erleiden werden zur gleichen Zeit oder überhaupt. Brokerage Eine Vermittlungsstelle fungiert als Vermittler zwischen Käufern und Verkäufern, um Wertpapiergeschäfte zu erleichtern. Brokerage-Unternehmen werden nach Beendigung der Transaktion über eine Provision ausgeglichen. Zum Beispiel, wenn ein Trade Order für eine Aktie durchgeführt wird, zahlt eine Person oft eine Transaktionsgebühr für die Brokerage-Unternehmen Bemühungen um die Durchführung des Handels. 13A Brokerage kann entweder Full-Service oder Rabatt. Ein Full-Service-Brokerage bietet Anlageberatung, Portfolio-Management und Trade-Ausführung. Im Gegenzug für dieses hohe Niveau des Dienstes, zahlen Kunden erhebliche Provisionen auf jedem Handel. Discount-Broker ermöglichen Investoren, ihre eigene Investitionsforschung durchzuführen und ihre eigenen Entscheidungen treffen. Die Brokerage führt immer noch die Investoren Trades, aber da es nicht die anderen Dienstleistungen eines Full-Service-Brokerage bietet, sind seine Handelskommissionen viel kleiner. Investmentgesellschaften Eine Investmentgesellschaft ist ein Unternehmen oder ein Treuhandunternehmen, über das Einzelpersonen in diversifizierte, professionell verwaltete Wertpapierportfolios investieren, indem sie ihre Fonds mit denen anderer Anleger bündeln. Anstatt, Kombinationen der einzelnen Aktien und Anleihen für ein Portfolio zu kaufen, kann ein Investor Wertpapiere indirekt durch ein Paketprodukt wie ein Investmentfonds kaufen. 13 Es gibt drei grundlegende Arten von Investmentgesellschaften: Investmentfonds (UIT), Gesellschaftszertifikatgesellschaften und verwaltete Investmentgesellschaften. Alle drei Arten haben folgende Gemeinsamkeiten: Ein ungeteiltes Interesse an dem Fonds proportional zur Anzahl der gehaltenen Anteile Diversifikation in einer Vielzahl von Wertpapieren Professionelles Management Spezielle Anlageziele 13Lets werfen einen genaueren Blick auf jede Art von Investmentgesellschaft. Unit Investment Trusts (UITs) Eine Investmentanlage Vertrauen, oder UIT. Ist eine Gesellschaft, die im Rahmen eines Indentures oder einer ähnlichen Vereinbarung gegründet wurde. Es hat die folgenden Eigenschaften: Die Verwaltung des Trusts wird von einem Treuhänder überwacht. Investmentanteile verkaufen eine feste Anzahl von Anteilen an Anteilinhaber, die einen anteiligen Anteil am Nettoertrag aus dem zugrunde liegenden Vertrauen erhalten. Die UIT-Sicherheit ist einlösbar und stellt ein ungeteiltes Interesse an einem bestimmten Wertpapierportfolio dar. Das Portfolio wird nur beaufsichtigt, nicht verwaltet, da es für das Leben des Vertrauens festgelegt bleibt. Mit anderen Worten, es gibt keine tägliche Verwaltung des Portfolios. 13 Gesicht Betrag Zertifikate Ein Gesicht Betrag Zertifikat ate Unternehmen Schuldverschreibungen zu einem festgelegten Zinssatz. Zusätzliche Merkmale sind: Zertifikatsinhaber können ihre Zertifikate zu einem bestimmten Zeitpunkt oder zu einem bestimmten Rückkaufswert vor dem Fälligkeitstag zu einem festgelegten Betrag zurücknehmen. Zertifikate können entweder in periodischen Raten oder auf einmal mit einer pauschalen Zahlung erworben werden. Gesichtsbetrag Zertifikat Unternehmen sind fast nicht vorhanden heute. 13 Management Investment Companies Die häufigste Art der Investmentgesellschaft ist die Management-Investmentgesellschaft, die ein Portfolio von Wertpapieren zur Erreichung ihres Anlageziels aktiv verwaltet. Es gibt zwei Arten von Management-Investmentgesellschaft: geschlossen-en d und Open-End. Die primären Unterschiede zwischen den beiden kommen auf, wo die Anleger kaufen und verkaufen ihre Aktien - in den primären oder sekundären Märkten - und die Art der Wertpapiere der Investmentgesellschaft verkauft. Geschlossene Investmentgesellschaften. Eine geschlossene Investmentgesellschaft gibt Anteile an einem einmaligen Börsengang aus. Es bietet nicht kontinuierlich neue Aktien an, noch tauscht es seine Aktien wie eine offene Investmentgesellschaft. Sobald Anteile ausgegeben werden, kann ein Anleger sie auf dem freien Markt erwerben und auf die gleiche Weise verkaufen. Der Marktwert der geschlossenen Fondsanteile basiert auf Angebot und Nachfrage, ähnlich wie andere Wertpapiere. Anstatt den Nettoinventarwert zu verkaufen. Können die Anteile zu einem Aufschlag oder zu einem Abschlag auf den Nettoinventarwert verkaufen. Open-End-Investmentgesellschaften. Open-End-Investmentgesellschaften, auch als Investmentfonds bekannt. Kontinuierlich neue Aktien auszugeben. Diese Aktien dürfen nur von der Investmentgesellschaft erworben und an die Investmentgesellschaft zurückgegeben werden. Investmentfonds werden im Abschnitt "Variable Kontrakte" näher erläutert. Nonbank Financial Institutions Die folgenden Institute sind nicht technisch Banken, sondern bieten einige der gleichen Dienstleistungen wie Banken. Einsparungen und Darlehen Spar - und Darlehensverbände, auch Sampls oder Thrifts genannt, ähneln Banken in vielerlei Hinsicht. Die meisten Verbraucher wissen nicht, die Unterschiede zwischen Geschäftsbanken und Sampls. Nach dem Gesetz müssen Spar-und Kredit-Unternehmen haben 65 oder mehr ihrer Kredite in Wohn-Hypotheken, obwohl andere Arten von Krediten erlaubt ist. Sampls entstand größtenteils als Reaktion auf die Exklusivität von Geschäftsbanken. Es gab eine Zeit, in der die Banken nur Einlagen von Personen mit relativ hohem Reichtum mit Verweisungen akzeptierten und den gewöhnlichen Arbeitnehmern nicht leihen würden. Einsparungen und Darlehen boten typischerweise niedrigere Fremdkapitalraten an als Geschäftsbanken und höhere Zinssätze für Einlagen die enge Gewinnspanne war ein Nebenprodukt der Tatsache, dass solche Sampls privat oder in gegenseitigem Besitz waren. Kreditgenossenschaften Kreditgenossenschaften sind eine weitere Alternative zu regulären Geschäftsbanken. Kreditgenossenschaften sind fast immer als gemeinnützige Genossenschaften organisiert. Wie Banken und Sampls können Kreditgenossenschaften auf Bundes - oder Landesebene gechartert werden. Wie Sampls, Kreditgenossenschaften bieten in der Regel höhere Sätze für Einlagen und niedrigere Zinssätze für Darlehen im Vergleich zu Geschäftsbanken. Im Gegenzug für eine wenig zusätzliche Freiheit gibt es eine besondere Einschränkung für Kreditgenossenschaften Mitgliedschaft ist nicht für die Öffentlichkeit zugänglich, sondern beschränkte sich auf eine bestimmte Mitgliedergruppe. In der Vergangenheit bedeutet dies, dass Mitarbeiter von bestimmten Unternehmen, Mitglieder von bestimmten Kirchen, und so weiter, waren die einzigen, die eine Kreditgenossenschaft beitreten dürfen. In den letzten Jahren sind diese Beschränkungen jedoch erheblich zurückgegangen, sehr viel über die Einwände der Banken. Schattenbanken Die Wohnblase und die anschließende Kreditkrise brachten die Aufmerksamkeit auf das, was gemeinhin als Schattenbanksystem bezeichnet wird. Dies ist eine Sammlung von Investmentbanken, Hedgefonds. Versicherer und andere Nicht-Bank-Finanzinstitute, die einige der Aktivitäten von regulierten Banken zu replizieren, aber nicht im gleichen regulatorischen Umfeld zu betreiben. Das Schattenbanksystem trug viel Geld in den Wohnhypothekenmarkt während der Blase. Versicherungsgesellschaften würden Hypothekenanleihen von Investmentbanken kaufen, die dann den Erlös nutzen würden, um mehr Hypotheken zu kaufen, damit sie mehr Hypothekenanleihen ausgeben könnten. Die Banken würden das Geld aus dem Verkauf von Hypotheken verwenden, um noch mehr Hypotheken zu schreiben. Viele Schätzungen der Größe des Schattenbanksystems deuten darauf hin, dass es bis 2008 auf die Größe des traditionellen Bankensystems angewachsen war. Abgesehen von dem Fehlen von Regulierungs - und Berichtsanforderungen schuf die Art der Operationen im Schattenbanksystem mehrere Probleme . Insbesondere haben viele dieser Institutionen leihen kurz zu leihen lange. Mit anderen Worten, sie finanzierten langfristige Verpflichtungen mit kurzfristigen Schulden. Dies verließ diese Institutionen sehr anfällig für Erhöhungen der kurzfristigen Zinssätze und wenn diese Preise stieg, zwang es viele Institutionen zu eilen, um Investitionen zu liquidieren und Margin-Anrufe. Da diese Einrichtungen nicht Teil des formalen Bankensystems waren, hatten sie keinen Zugang zu denselben Notförderungseinrichtungen. (Erfahren Sie mehr in The Rise und Fall of the Shadow Banking System.) Als nächstes lernen wir über die Arten von Finanzmärkten, in denen diese Finanzinstitute tätig sind. Retail Banking ist das sichtbare Gesicht der Banken für die breite Öffentlichkeit. Corporate Banking, auch bekannt als Business-Banking, bezieht sich auf den Aspekt der Banken, die sich mit Firmenkunden. Eine Geschäftsbank ist eine Art von Finanzinstituten, die Einlagen akzeptiert, bietet Girokonto-Dienstleistungen, macht Unternehmen, Privat-und Hypothekendarlehen und bietet grundlegende Finanzprodukte. Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das zur Hinterlegung von Einlagen oder zur Ausgabe neuer Wertpapiere an die Öffentlichkeit zugelassen ist. Versicherungen und Banken sind beide Finanzintermediäre. Allerdings haben sie nicht immer die gleichen Risiken und werden von verschiedenen Behörden geregelt. Lernen Sie ein wenig über die Institutionen, deren Aktionen helfen, freie Märkte zu führen. Werfen Sie einen Blick auf Methoden, durch die Investmentbanken Geld verdienen, wie z. B. Investment Research, Asset-Management und Brokerage-und Underwriting-Dienstleistungen. Da China im globalen Wirtschaftssystem eine größere Rolle spielt, entwickelt sich das Bankensystem weiter. Ein Finanzinstitut ist im Geschäft, um unter anderem Einlagen zu akzeptieren, Kredite zu machen, Währungen zu tätigen und Wertpapiere zu vermitteln. Lesen Sie eine eingehende Überprüfung der Unterschiede zwischen einer Karriere im Investment Banking und eine Karriere im Commercial Banking, einschließlich, wie zwischen ihnen zu entscheiden. Eine Investmentbank ist eine besondere Art von Bank in einer Vielzahl von großen und komplexen Finanzdienstleistungen für große Institutionen beteiligt. Häufig gestellte Fragen Abschreibungen können als steuerlich abzugsfähiger Aufwand verwendet werden, um die steuerlichen Kosten zu senken und den Cashflow zu steigern. Erfahren Sie, wie Warren Buffett durch seine Teilnahme an mehreren renommierten Schulen und seinen Erfahrungen aus der Praxis so erfolgreich wurde. Das CFA-Institut ermöglicht eine individuelle unbegrenzte Anzahl von Versuchen bei jeder Prüfung. Obwohl Sie die Prüfung versuchen können. Erfahren Sie mehr über durchschnittliche Börsenanalyse Gehälter in den USA und verschiedene Faktoren, die Gehälter und Gesamtniveau beeinflussen. Häufig gestellte Fragen Abschreibungen können als steuerlich abzugsfähiger Aufwand verwendet werden, um die steuerlichen Kosten zu senken und den Cashflow zu steigern. Erfahren Sie, wie Warren Buffett durch seine Teilnahme an mehreren renommierten Schulen und seinen Erfahrungen aus der Praxis so erfolgreich wurde. Das CFA-Institut ermöglicht eine individuelle unbegrenzte Anzahl von Versuchen bei jeder Prüfung. Obwohl Sie die Prüfung versuchen können. Erfahren Sie mehr über durchschnittliche Aktienmarkt-Analystengehälter in den USA und verschiedene Faktoren, die Gehälter und Gesamtniveaus beeinflussen. Term Auction Facility (TAF) Real-Time After Hours Pre-Market News Flash Zitat Zusammenfassung Zitat Interaktive Charts Standardeinstellung Bitte beachten Sie, dass, sobald Sie Ihre Auswahl, wird es für alle zukünftigen Besuche der NASDAQ gelten. Wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt daran interessiert sind, auf die Standardeinstellungen zurückzukehren, wählen Sie bitte die Standardeinstellung oben. Wenn Sie Fragen haben oder Probleme beim Ändern Ihrer Standardeinstellungen haben, senden Sie bitte eine E-Mail an isfeedbacknasdaq. Bitte bestätigen Sie Ihre Auswahl: Sie haben ausgewählt, Ihre Standardeinstellung für die Angebotssuche zu ändern. Dies ist nun Ihre Standardzielseite, wenn Sie Ihre Konfiguration nicht erneut ändern oder Cookies löschen. Sind Sie sicher, dass Sie Ihre Einstellungen ändern möchten, haben wir einen Gefallen zu bitten Bitte deaktivieren Sie Ihren Anzeigenblocker (oder aktualisieren Sie Ihre Einstellungen, um sicherzustellen, dass Javascript und Cookies aktiviert sind), damit wir Sie weiterhin mit den erstklassigen Marktnachrichten versorgen können Und Daten, die Sie erwarten, von uns zu erwarten. BREAKING DOWN Einzahlung 1. Eine Transaktion mit einer Übertragung von Mitteln an eine andere Partei für die Verwahrung. Diese Art von Anzahlung ist identisch mit dem Geld, das ein Investor in Banken Spar - oder Girokonten überträgt. Es kann von Einzelpersonen oder Körperschaften wie Unternehmen gemacht werden. Das Geld ist immer noch Eigentum der Person oder Einrichtung, die das Geld hinterlegt hat, und es kann jederzeit zurückgenommen, auf ein anderes Personenkonto überwiesen oder verwendet werden, um Waren zu kaufen. Oft muss eine Person eine bestimmte Menge an Geld einzahlen, um ein neues Bankkonto zu eröffnen, das als Mindesteinzahlung bekannt ist. Dieser Betrag deckt die mit der Kontoeröffnung verbundenen Kosten. Einzahlung in ein typisches Girokonto qualifiziert als Transaktionszahlung. Was bedeutet, dass die Mittel sofort verfügbar und flüssig, ohne Verzögerungen sind. Die Ausnahme von dieser Regel ist eine Anzahlung. Auch bekannt als eine Kaution oder ein Certificate of Deposit (CD). Das ein Sparkonto ist, das die Abhebungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums einschränkt. Dieser Zeitraum variiert von 30 Tagen auf etwa fünf Jahre. In den meisten Fällen muss der Einleger vor der Rücknahme von Geldmitteln vor Ablauf der Frist eine Kündigung vorbringen, und dafür fallen Gebühren an. Zinsen auf Einlagen Wenn Geld auf einem Bankkonto hinterlegt wird, erhält es Zinsen. Dies bedeutet, dass in festen Abständen ein kleiner Prozentsatz der Konten insgesamt zu der Menge des Geldes bereits im Konto hinzugefügt wird. Zins kann mit unterschiedlichen Raten und Frequenzen abhängig von der Bank oder Institution zusammengesetzt werden, so ist seine eine gute Idee, sich für die besten Zinssätze, bevor Sie sich auf ein Sparkonto. Festgelder, CDs und andere Konten, die die Abhebungen einschränken, bieten einen höheren Zinssatz, mit dem Sie mehr Geld sparen können, schneller. 2. Ein Teil der Mittel, die als Sicherheit oder Sicherheiten für die Lieferung eines guten verwendet wird. Einige Verträge verlangen, dass ein Prozentsatz der Mittel vor der Lieferung als Treu und Glauben übertragen werden. Ein Beispiel ist die anfängliche Margin-Einzahlung, die für die Aufnahme eines neuen Futures-Kontrakts erforderlich ist. Kautionen sind auch auf viele große Käufe, für die Zahlungspläne erforderlich sind, wie Immobilien oder Fahrzeuge erforderlich. Diese Einlagen, die auf einen bestimmten Prozentsatz des vollen Kaufpreises festgesetzt werden, sind häufiger als Anzahlungen bekannt. Und sie beweisen, dass Sie vollständig beabsichtigen, durch den Kauf zu folgen. Im Falle von Mieten, ist dies als Kaution bekannt. Und es deckt die Kosten für eventuelle Schäden an der Immobilie während der Mietzeit durchgeführt, und es ist oft rückzahlbar, wenn die Eigenschaft in gutem Zustand zurückgegeben wird.
No comments:
Post a Comment